人民網(wǎng)北京1月12日電（張文婷）持續(xù)了一年的“僑興債”事件，以參與主體都收到監(jiān)管的巨額罰單收尾。此前，銀監(jiān)會曾對廣發(fā)銀行及“僑興債”涉及的1313家出資機(jī)構(gòu)分別開出了7.2億元和13.41億元罰單。近日，保監(jiān)會對曾為“僑興債”提供保證保險(xiǎn)的浙商財(cái)險(xiǎn)處罰，累計(jì)處罰金額202萬元，為2017年保監(jiān)會最大罰單。
時間撥回到2016年12月20日，招財(cái)寶、廣東金融高新區(qū)股權(quán)交易中心有限公司(以下簡稱：“粵股交”)同時發(fā)布公告稱，“惠州僑興電訊工業(yè)有限公司（以下簡稱：“僑興電訊”）2014年私募債券”和“惠州僑興電信工業(yè)有限公司（以下簡稱：“僑興電信”）2014年私募債券”的第一期至第七期，產(chǎn)品逾期無法兌現(xiàn)。彼時，浙商財(cái)險(xiǎn)為該私募債提供履約保證保險(xiǎn)，廣發(fā)銀行惠州分行為浙商財(cái)險(xiǎn)出局兜底保函。但由于層層造假，最終由浙商財(cái)險(xiǎn)對投資人進(jìn)行賠付，目前，賠付已全部完成。
保監(jiān)會揭浙商財(cái)險(xiǎn)五大“病癥”
即便如此，保監(jiān)會認(rèn)為浙商財(cái)險(xiǎn)在此次承保中仍存在諸多問題。保監(jiān)會公布的行政處罰決定書顯示，浙商財(cái)險(xiǎn)存在五類違法行為。一是未按規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。經(jīng)查，2014年，浙商財(cái)險(xiǎn)承保兩筆保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保額均為5.73億元。根據(jù)浙商財(cái)險(xiǎn)2014年度資產(chǎn)負(fù)債表，單一風(fēng)險(xiǎn)單位即每筆私募債占比超過《保險(xiǎn)法》規(guī)定實(shí)有資本金加公積金總和的10%。
時任總經(jīng)理金武，作為浙商財(cái)險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組組長，時任戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理施雪忠、時任市場部總經(jīng)理助理龔昀，作為浙商財(cái)險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)工作小組組長、副組長，對上述違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任。
二是未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率。2014年，浙商財(cái)險(xiǎn)承保兩年期的有關(guān)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時，在僅有一年期貨幣債券履約保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況下，采取連續(xù)出具兩張一年期保單的方式承保，違反了保監(jiān)會《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》等有關(guān)產(chǎn)品管理的規(guī)定。
時任總經(jīng)理金武，作為浙商財(cái)險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組組長，時任戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理施雪忠、時任市場部總經(jīng)理助理龔昀，作為浙商財(cái)險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)工作小組組長、副組長，對上述違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任。
三是未按規(guī)定提取準(zhǔn)備金。1.人為調(diào)整準(zhǔn)備金評估基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。2016年12月26日、28日，在賠案損失沒有任何變化的情況下，浙商財(cái)險(xiǎn)對5筆賠案的估損金額進(jìn)行了人為調(diào)整，其目的是為了降低年底入賬的估損金額；2016年12月30日，浙商財(cái)險(xiǎn)在準(zhǔn)備金評估基礎(chǔ)數(shù)據(jù)中刪除了上述5筆賠案估損數(shù)據(jù)，其目的是為了在2016年底的準(zhǔn)備金評估中完全不反映上述賠案的影響。人為調(diào)整估損和刪除估損數(shù)據(jù)兩項(xiàng)行為合計(jì)導(dǎo)致公司2016年末未決賠款準(zhǔn)備金少提3.66億元。2.超時限延遲立案。2017年3月，浙商財(cái)險(xiǎn)承保的有關(guān)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有4筆賠案報(bào)案，公司在2017年3月6日進(jìn)行了接報(bào)案處理，但延遲至4月10日才進(jìn)行立案處理，導(dǎo)致未能及時提取未決賠款準(zhǔn)備金，上述4筆賠案立案金額合計(jì)2.95億元。
時任董事長高秉學(xué)，時任副總經(jīng)理余斌，時任財(cái)務(wù)部總經(jīng)理羅小玲，時任客服運(yùn)營中心總經(jīng)理夏愛明，對上述調(diào)整估損的違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任。時任董事長高秉學(xué)，時任財(cái)務(wù)部總經(jīng)理羅小玲，時任精算責(zé)任人羅百文，對上述刪除數(shù)據(jù)的違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任。時任董事長高秉學(xué)，時任副總經(jīng)理余斌，時任財(cái)務(wù)部總經(jīng)理羅小玲，時任客服運(yùn)營中心總經(jīng)理夏愛明，對上述超時限延遲立案的違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任。
四是聘任不具有任職資格的人員。自2016年6月起，孫大慶在未獲得保監(jiān)會高管任職資格的情況下，多次參加并主持公司總經(jīng)理辦公會，以總公司領(lǐng)導(dǎo)身份在OA中持續(xù)多次簽批文件等。
時任董事長高秉學(xué)，時任有關(guān)負(fù)責(zé)人孫大慶，對上述違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任。
五是內(nèi)控管理未形成有效風(fēng)險(xiǎn)控制。調(diào)查顯示，浙商財(cái)險(xiǎn)在信用保證保險(xiǎn)方面存在內(nèi)控制度不完善、制度執(zhí)行不到位等問題，理賠系統(tǒng)方面存在未決估損金額調(diào)整的相關(guān)設(shè)置存在漏洞、對于超時延遲立案情況未進(jìn)行強(qiáng)制立案的相關(guān)設(shè)置等問題。
浙商財(cái)險(xiǎn)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存風(fēng)險(xiǎn) 被暫停新業(yè)務(wù)一年
針對以上行為，保監(jiān)會對浙商財(cái)險(xiǎn)處罰累計(jì)121萬元。對公司董事長高秉學(xué)累計(jì)處罰20萬元，對公司高管金武、施雪忠、龔昀、余斌、羅小玲、夏愛明、羅百文、孫大慶分別處以12萬、20萬、6萬、6萬、 6萬、3萬、3萬以及5萬元的罰款�？偺幜P金額累計(jì)為202萬元。
此外，保監(jiān)會責(zé)令浙商財(cái)險(xiǎn)停止接受保證保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)共1年，同時撤銷其公司總經(jīng)理金武的任職資格。
