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上半年銀行業(yè)著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善
2018-09-05  來源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

上半年,銀行業(yè)著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),加快核銷不良資產(chǎn)——G67安康新聞網(wǎng)

銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善G67安康新聞網(wǎng)

截至今年6月末,五大行的不良貸款均較2017年末下降,部分股份行出現(xiàn)了不良貸款余額、不良貸款率“雙降”,同時(shí),多家銀行的撥備覆蓋率有所上升,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。銀行業(yè)還從優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、優(yōu)化管理流程、借力科技治貸三方面加大了信貸管理力度,防止“病從口入”G67安康新聞網(wǎng)

作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“晴雨表”,我國(guó)銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量一直是備受關(guān)注的核心議題。上市銀行陸續(xù)發(fā)布的2018年半年度報(bào)告顯示,我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的趨勢(shì)沒有變,部分銀行不良貸款率較2017年末出現(xiàn)下降。G67安康新聞網(wǎng)

同時(shí),多家銀行上半年均用“真金白銀”加大了不良資產(chǎn)處置力度,并通過多種途徑來強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理水平,提升管理效能,以保證資產(chǎn)質(zhì)量潔凈。G67安康新聞網(wǎng)

資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定G67安康新聞網(wǎng)

從已發(fā)布的中報(bào)看,上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。截至今年6月末,五大行的不良貸款均較2017年末下降,部分股份行出現(xiàn)了不良貸款余額、不良貸款率“雙降”。同時(shí),多家銀行的撥備覆蓋率有所上升,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。G67安康新聞網(wǎng)

多家銀行負(fù)責(zé)人認(rèn)為資產(chǎn)質(zhì)量“穩(wěn)中向好”的趨勢(shì)沒有變,并對(duì)未來的資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)期表示出信心和底氣。G67安康新聞網(wǎng)

中報(bào)顯示,五大行不良貸款率均出現(xiàn)下降,不良貸款余額雖有升有降但保持穩(wěn)定。具體來看,截至今年6月末,中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行的不良貸款率分別為1.54%、1.62%、1.43%、1.48%、1.49%,分別較2017年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.19個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn)、0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.01個(gè)百分點(diǎn)。G67安康新聞網(wǎng)

從不良貸款余額看,截至今年6月末,工行不良貸款余額2299.76億元,較上年末增加89.88億元;農(nóng)行不良貸款余額1858.95億元,較上年末減少81.37億元;中行不良貸款余額1633.04億元,比上年末增加48.35億元;建行不良貸款余額1987.54億元,較上年末增加64.63億元;交行不良貸款余額715.12億元,較上年末增加30.06億元。G67安康新聞網(wǎng)

從分布領(lǐng)域看,不良貸款主要集中在制造業(yè),部分輕工、裝備制造和化工等中低端制造業(yè)領(lǐng)域受市場(chǎng)有效需求放緩、行業(yè)內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈等因素影響,部分企業(yè)因資金鏈斷裂出現(xiàn)貸款違約,不良貸款有所增加。G67安康新聞網(wǎng)

股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量也保持基本穩(wěn)定。其中,招商銀行不良貸款出現(xiàn)“雙降”。截至今年6月末,該行不良貸款余額553.82億元,比上年末減少20.11億元,不良貸款率1.43%,比上年末下降0.18個(gè)百分點(diǎn)。G67安康新聞網(wǎng)

除了上述兩個(gè)指標(biāo),“撥備覆蓋率”也是分析銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要因素,反映出銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。若一家銀行的撥備覆蓋率是150%,則意味著這家銀行已為1元的不良貸款準(zhǔn)備出1.5元作為沖抵。G67安康新聞網(wǎng)

已披露的中報(bào)顯示,多家商業(yè)銀行的撥備覆蓋率較去年末有所上升。其中,工行、農(nóng)行、中行、建行、交行分別為173.21%、248.40%、164.79%、193.16%、170.98%,分別較去年末上升19.14個(gè)百分點(diǎn)、40.03個(gè)百分點(diǎn)、5.16個(gè)百分點(diǎn)、22.08個(gè)百分點(diǎn)、16.25個(gè)百分點(diǎn)。G67安康新聞網(wǎng)

加大不良資產(chǎn)處置力度G67安康新聞網(wǎng)

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的背后,是各行上半年均加大了不良資產(chǎn)的處置力度,手段之一便是用利潤(rùn)中的“真金白銀”來核銷不良資產(chǎn)。同時(shí),現(xiàn)金清收、重整重組、批量轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化等市場(chǎng)化處置手段也被廣泛運(yùn)用。G67安康新聞網(wǎng)

中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿表示,在過去的2015年至2017年3年時(shí)間里,該行把握住財(cái)務(wù)實(shí)力比較強(qiáng)、盈利狀況較好、撥備基礎(chǔ)不錯(cuò)的有利條件,共支出2050億元處置了6000億元不良貸款。G67安康新聞網(wǎng)

“今年將投入1000億元作為呆賬準(zhǔn)備金,處置2200億元不良貸款,即4年共處置不良貸款8200億元,這個(gè)數(shù)據(jù)在目前工行14萬億元的貸款余額中占比達(dá)6%!币讜(huì)滿說。G67安康新聞網(wǎng)

“我們對(duì)未來的資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)期有信心和底氣。”易會(huì)滿說,工行盈利能力穩(wěn)定,同時(shí)還有4000億元撥備作為風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ),加之信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化,都有利于資產(chǎn)質(zhì)量的改善。他表示,接下來將主動(dòng)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控轉(zhuǎn)型與基礎(chǔ)管理升級(jí),以過硬的措施抓好新“出血點(diǎn)”管控和存量風(fēng)險(xiǎn)管控,打造更加健康的機(jī)體。G67安康新聞網(wǎng)

“中行上半年大力清收不良資產(chǎn),統(tǒng)一調(diào)配行內(nèi)外清收資源,集中管理不良項(xiàng)目,提高處置效率,累計(jì)化解不良資產(chǎn)753億元,同比多化解18億元!痹撔惺紫L(fēng)險(xiǎn)官潘岳漢說。據(jù)介紹,中行多策并舉,拓寬了銀行卡及個(gè)人金融類不良貸款處置渠道,成功發(fā)行了銀行卡及個(gè)人金融類不良貸款資產(chǎn)支持證券。G67安康新聞網(wǎng)

“下一步,中行將努力整合行內(nèi)外資源,持續(xù)推進(jìn)不良化解工作向精細(xì)化轉(zhuǎn)變。同時(shí),針對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn),持續(xù)推進(jìn)監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)建設(shè),開展多領(lǐng)域、多維度的風(fēng)險(xiǎn)排查,力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警和早化解。”潘岳漢說。G67安康新聞網(wǎng)

招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,該行運(yùn)用多種途徑化解風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),2018年上半年共處置不良貸款181.87億元。其中,常規(guī)核銷84.99億元,清收61.64億元,不良資產(chǎn)證券化15.23億元,通過重組、抵債、減免等其他方式處置20.01億元。G67安康新聞網(wǎng)

實(shí)際上,針對(duì)不良貸款風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)管機(jī)構(gòu)已多次強(qiáng)調(diào)“以豐補(bǔ)歉”和逆周期調(diào)節(jié),即要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款增速較高、凈利潤(rùn)增長(zhǎng)較快的年份多計(jì)提貸款減值損失準(zhǔn)備,以保持穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力,防患于未然。G67安康新聞網(wǎng)

分析多家銀行的中報(bào)可發(fā)現(xiàn),反映經(jīng)營(yíng)成長(zhǎng)性的“撥備前利潤(rùn)”指標(biāo)均處于近年來的較高水平,這意味著,目前銀行有實(shí)力、潛力、空間來消化、處置不良資產(chǎn)。G67安康新聞網(wǎng)

提升風(fēng)險(xiǎn)管理效能G67安康新聞網(wǎng)

資產(chǎn)質(zhì)量既取決于經(jīng)濟(jì)環(huán)境,但更取決于銀行的管理水平、風(fēng)險(xiǎn)偏好。如何提升風(fēng)險(xiǎn)管理效能、防止“病從口入”?G67安康新聞網(wǎng)

從實(shí)踐看,今年上半年銀行業(yè)從三方面加大了信貸管理力度,即優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、優(yōu)化管理流程、借力科技治貸。G67安康新聞網(wǎng)

從優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)方面看,農(nóng)行上半年突出對(duì)鋼鐵、煤炭、房地產(chǎn)等重點(diǎn)行業(yè)開展排查,做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和化解,同時(shí)強(qiáng)化重點(diǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作,加強(qiáng)大額用信集團(tuán)的貸后管理力度。G67安康新聞網(wǎng)

“在客戶選擇方面,工行不唯行業(yè)、不唯大孝不唯所有制,只唯優(yōu)劣!币讜(huì)滿說,該行對(duì)于2013年以后的新增貸款,以新老劃斷的方式嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量。目前,工行2013年以來新發(fā)放貸款已占貸款總額的71%,不良貸款率控制在0.88%。G67安康新聞網(wǎng)

“建行繼續(xù)鞏固個(gè)人住房和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域優(yōu)勢(shì),加大普惠金融、綠色信貸和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的投入,嚴(yán)格控制產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)信貸投入!痹撔卸聲(huì)秘書黃志凌說。G67安康新聞網(wǎng)

從優(yōu)化管理流程方面看,工行實(shí)施差異化、人格化授權(quán),推行專家治貸、專業(yè)治貸;中行則加大了大戶集中度的管控,實(shí)行大戶信貸經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任制,明確、強(qiáng)化各級(jí)機(jī)構(gòu)管理者的經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任。G67安康新聞網(wǎng)

從借力科技治貸方面看,多家銀行以科技為利器,運(yùn)用大數(shù)據(jù)對(duì)準(zhǔn)入、貸后、投后進(jìn)行全流程跟蹤分析,智能化阻斷不良貸款的生成。G67安康新聞網(wǎng)

據(jù)介紹,目前建行已成立“風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量中心”,將其作為全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的預(yù)警平臺(tái);招行則實(shí)施IFRS9(國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第9號(hào)金融工具)下的“預(yù)期損失模式撥備模型”,通過引入大數(shù)據(jù)和金融科技技術(shù),提升其風(fēng)險(xiǎn)管理量化工具的實(shí)用性與精確性。(記者 郭子源)G67安康新聞網(wǎng)

(責(zé)編:牟慶紅)