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收益全線走低,投資者該買什么賺錢
2018-11-15  來源:北京青年報

普益標準昨天發(fā)布的《晉升財富-普益標準中國財富管理收益指數(shù)月刊(2018年10月)》顯示,在流動性相對寬松的環(huán)境下,各類理財產(chǎn)品整體收益呈現(xiàn)持續(xù)回落表現(xiàn)。其中銀行理財產(chǎn)品收益維持上月下降趨勢不變,環(huán)比下降9BP至4.45%;貨幣基金收益大幅下滑,環(huán)比下滑22BP至2.77%;信托理財產(chǎn)品收益出現(xiàn)回落,環(huán)比下降7BP至8.61%。vWn安康新聞網(wǎng)

銀行理財收益預(yù)計年底不會大幅反彈vWn安康新聞網(wǎng)

根據(jù)報告,10月銀行理財收益指數(shù)環(huán)比下降2.22點至104.84點。2018年10月,405家銀行共發(fā)行了7345款理財產(chǎn)品,與9月相比,發(fā)行銀行數(shù)量增加7家,產(chǎn)品數(shù)量減少了1135款。10月銀行理財收益率較9月環(huán)比下降9BP至4.45%。vWn安康新聞網(wǎng)

普益標準報告指出,銀行理財產(chǎn)品收益在監(jiān)管及流動性兩方面因素的作用下繼續(xù)回落,收益逐步回落的趨勢短期將保持。而在《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》出臺后,各家商業(yè)銀行也放緩了業(yè)務(wù)開拓的速度,將重心放在了定戰(zhàn)略、調(diào)結(jié)構(gòu)上,為后續(xù)理財業(yè)務(wù)發(fā)展打基矗vWn安康新聞網(wǎng)

普益標準研究員涂敏認為,近期銀行理財預(yù)期收益率持續(xù)下滑,一方面是受到理財產(chǎn)品非標投資受限、融資規(guī)模不斷降低的影響,另一方面是受到央行數(shù)次降準操作帶來資金面寬松和貨幣市場利率不斷下跌的影響。vWn安康新聞網(wǎng)

在即將到來的年末時點,資金面需求旺盛,面臨季節(jié)性收緊,但同時年底財政存款大幅投放,央行MLF操作的作用逐漸顯現(xiàn),流動性總體將保持合理寬裕。預(yù)計銀行理財收益率不會出現(xiàn)大幅反彈的現(xiàn)象。vWn安康新聞網(wǎng)

“寶寶”類產(chǎn)品平均收益已連續(xù)5個月走低vWn安康新聞網(wǎng)

2018年10月貨幣基金產(chǎn)品數(shù)量整體平穩(wěn),114家機構(gòu)共計存續(xù)749款產(chǎn)品。但就產(chǎn)品運作情況來看,收益延續(xù)前期下行趨勢,平均收益已連續(xù)5個月走低。10月,貨幣基金收益環(huán)比下滑22BP至2.77%。根據(jù)Wind統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,六成以上貨幣基金產(chǎn)品7日折算年收益率低于3%,僅有6款產(chǎn)品7日折算年收益率高于4%,產(chǎn)品數(shù)量占比不足1%,剩余多數(shù)產(chǎn)品收益率僅略高于3%。vWn安康新聞網(wǎng)

融360監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示,11月2日-11月8日74只互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”產(chǎn)品的平均七日年化收益率為2.87%,在前一周短暫反彈之后再次回落,下降了0.03個百分點,并創(chuàng)下年內(nèi)最低收益水平。vWn安康新聞網(wǎng)

“寶寶”們收益為何縮水?融360的分析師表示,貨幣市場基金主要投資于銀行協(xié)議存款,銀行的協(xié)議存款利率與同業(yè)拆借利率相關(guān),同業(yè)拆借利率取決于市場的流動性。今年下半年以來流動性相對寬松,同業(yè)拆借利率一直低位徘徊,“寶寶”的收益自然也就不會好了。目前,市場資金面繼續(xù)保持邊際寬松狀態(tài),預(yù)計11月份市場利率將穩(wěn)中有降,互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品收益率也將繼續(xù)走低。vWn安康新聞網(wǎng)

普益標準報告指出,自6月以來,貨幣基金收益的大幅下滑除了受流動性環(huán)境的影響外,另一可能則是在監(jiān)管環(huán)境大幅收嚴的背景下,部分大型貨幣基金主動降低收益,壓縮成本控制規(guī)模,以增強風險防控的能力。vWn安康新聞網(wǎng)

信托收益上月出現(xiàn)小幅回調(diào)vWn安康新聞網(wǎng)

普益報告顯示,2018年10月共發(fā)行了1180款集合信托產(chǎn)品,較2018年9月增加251款,平均期限為18.02個月,期限小幅縮短。當月集合信托的投資領(lǐng)域包含證券市嘗房地產(chǎn)、工商企業(yè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、金融機構(gòu)等較多維度,未發(fā)生實質(zhì)變化。vWn安康新聞網(wǎng)

從收益表現(xiàn)看,集合信托產(chǎn)品一反前期高增長態(tài)勢,10月整體出現(xiàn)回落,收益在10月環(huán)比下跌7BP至8.61%。報告認為,這與前期出現(xiàn)多起兌付困難事件以及信托公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型有較大關(guān)系。目前絕大多數(shù)信托公司的業(yè)務(wù)重心從通道業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向主動化管理業(yè)務(wù)。vWn安康新聞網(wǎng)

雖然信托理財收益指數(shù)10月出現(xiàn)小幅回調(diào),但報告預(yù)計今年信托收益整體依然維持上漲走勢。這主要是考慮到信托融資渠道(主要是銀信合作方面)受到限制,在融資方需求不變的情況下,資金供給的降低必然推動融資成本上升,進而帶動信托收益水漲船高。不過需要注意的是,目前信托高收益產(chǎn)品多集中于房地產(chǎn)行業(yè),房地產(chǎn)信托產(chǎn)品占比依然高于三成,在監(jiān)管調(diào)控壓力下,項目兌付存在一定的風險。vWn安康新聞網(wǎng)

投資者轉(zhuǎn)向五類短期理財產(chǎn)品vWn安康新聞網(wǎng)

由于傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品收益普遍下滑,部分投資者開始轉(zhuǎn)向收益更高的活期或短期理財產(chǎn)品。目前主要包含以下五類產(chǎn)品:智能存款,發(fā)行方為直銷銀行和民營銀行;現(xiàn)金管理類產(chǎn)品,底層為銀行定期存款,發(fā)行方多為民營銀行;銀行T+0理財,發(fā)行方為實體銀行;短債基金,互聯(lián)網(wǎng)理財平臺和第三方基金銷售平臺均可購買;養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品,互聯(lián)網(wǎng)理財平臺較為常見。vWn安康新聞網(wǎng)

融360理財分析師認為,上述產(chǎn)品風險都不高,且相對靈活,不過每種產(chǎn)品都有各自的優(yōu)劣勢,理財市場上不存在兼具低風險、低門檻、高收益、高流動性、高便捷性等優(yōu)點的完美產(chǎn)品,投資者應(yīng)根據(jù)自身情況選擇最適合自己的理財產(chǎn)品,而調(diào)整資產(chǎn)配置比例也是可以考慮的。無論如何,固收類產(chǎn)品收益率下降是今年的常態(tài),建議投資者不要因為“寶寶”類產(chǎn)品收益率下降,就將資金大規(guī)模投向其他風險高的產(chǎn)品,避免產(chǎn)品出現(xiàn)風險事故或者因高息落入詐騙圈套。(記者 程婕 朱開云)vWn安康新聞網(wǎng)

(責編:牟慶紅)