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年內(nèi)39家險(xiǎn)企“吃”監(jiān)管函,財(cái)險(xiǎn)公司占比最高
2018-12-14  來源:證券日報(bào)

臨近年末,保險(xiǎn)公司2018年被下發(fā)監(jiān)管的整體情況也日漸清晰。ghh安康新聞網(wǎng)

據(jù)《證券日報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì),今年以來共有39家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資管公司、保險(xiǎn)集團(tuán))被銀保監(jiān)會下發(fā)監(jiān)管函(不含地方銀保監(jiān)局籌備組、不含非公開監(jiān)管函)。ghh安康新聞網(wǎng)

值得關(guān)注的是,今年銀保監(jiān)會公開下發(fā)了47份監(jiān)管函,這是自2013年以來,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被公開下發(fā)監(jiān)管函數(shù)量最多的一年。從下發(fā)監(jiān)管函的原因來看,主要涉及產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在問題、境外投資不合規(guī)、資金運(yùn)用違規(guī)、電網(wǎng)銷銷售誤導(dǎo)等。ghh安康新聞網(wǎng)

財(cái)險(xiǎn)公司成領(lǐng)監(jiān)管函“重災(zāi)區(qū)”ghh安康新聞網(wǎng)

各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中,今年被下發(fā)監(jiān)管函的財(cái)險(xiǎn)公司最多。ghh安康新聞網(wǎng)

據(jù)《證券日報(bào)》記者統(tǒng)計(jì),39家險(xiǎn)企中,有28家為財(cái)險(xiǎn)公司。財(cái)險(xiǎn)公司被下發(fā)監(jiān)管函的主要原因?yàn)楫a(chǎn)品備案、設(shè)計(jì)存在問題。ghh安康新聞網(wǎng)

從監(jiān)管函內(nèi)容來看,財(cái)險(xiǎn)公司產(chǎn)品存在的主要問題有:產(chǎn)品命名不規(guī)范、條款表述不清晰、違反保險(xiǎn)原理或保險(xiǎn)法規(guī)定、免除或減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款未作明顯標(biāo)示、條款適用標(biāo)準(zhǔn)引用錯(cuò)誤、費(fèi)率調(diào)整條件不明確、調(diào)整范圍無上限、險(xiǎn)種分類錯(cuò)誤等問題。ghh安康新聞網(wǎng)

保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示“上述問題反映出部分公司在產(chǎn)品管理方面主體責(zé)任缺失,開發(fā)設(shè)計(jì)合規(guī)意識薄弱,產(chǎn)品管理制度不健全,產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新機(jī)制不完善,甚至對保險(xiǎn)產(chǎn)品本身保障功能理解不到位!ghh安康新聞網(wǎng)

從時(shí)間點(diǎn)來看,2月13日,針對備案產(chǎn)品不合規(guī)問題,保監(jiān)會對19家財(cái)險(xiǎn)公司集中下發(fā)監(jiān)管函,要求各公司全面自查并認(rèn)真整改,限制上報(bào)自查整改情況。引人關(guān)注的是,因?yàn)楫a(chǎn)品問題,共有11家財(cái)險(xiǎn)公司被責(zé)令停止備案新產(chǎn)品。ghh安康新聞網(wǎng)

例如,銀保監(jiān)會隨機(jī)抽檢了某財(cái)險(xiǎn)公司180個(gè)備案產(chǎn)品及相關(guān)材料,發(fā)現(xiàn)其中78個(gè)產(chǎn)品存在問題,問題數(shù)量合計(jì)143個(gè),主要包括條款規(guī)定與保險(xiǎn)法相違背、保險(xiǎn)責(zé)任存在歧義、條款要素不完備、產(chǎn)品屬性分類不當(dāng)、險(xiǎn)種歸屬不當(dāng)、命名不規(guī)范、免除或減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款未作明顯標(biāo)示、附加險(xiǎn)混入主險(xiǎn)一同備案、精算報(bào)告要素不完備等問題。銀保監(jiān)會要求該公司即停止使用問題產(chǎn)品。自監(jiān)管函下發(fā)之日起三個(gè)月內(nèi),禁止備案新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率(農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品除外)。ghh安康新聞網(wǎng)

一家今年因產(chǎn)品問題被下發(fā)監(jiān)管的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人近期對《證券日報(bào)》記者表示,被下發(fā)監(jiān)管后,公司管理層高度重視,已經(jīng)就問題進(jìn)行了整改。ghh安康新聞網(wǎng)

除產(chǎn)品問題被下發(fā)監(jiān)管之外,險(xiǎn)資運(yùn)用不規(guī)范也是財(cái)險(xiǎn)公司“領(lǐng)”監(jiān)管函的一大原因。今年6月28日,銀保監(jiān)會連發(fā)4張監(jiān)管函,提到4家財(cái)險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)資金運(yùn)用或保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方面存在的問題。ghh安康新聞網(wǎng)

上述4家財(cái)險(xiǎn)公司的具體問題包括:集合資金信托計(jì)劃投資管理不規(guī)范、股票投資執(zhí)行控制不嚴(yán)格、未按規(guī)定開展保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部審計(jì)和投資決策機(jī)制不完善;委托投資不規(guī)范、未按規(guī)定開展保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部管理工作不規(guī)范;超限額投資關(guān)聯(lián)方發(fā)行的金融產(chǎn)品、超限額投資單一資產(chǎn)、未按規(guī)定進(jìn)行監(jiān)管報(bào)告和對外信息披露等。ghh安康新聞網(wǎng)

壽險(xiǎn)公司“吃”監(jiān)管函 多因投資與電網(wǎng)銷違規(guī)ghh安康新聞網(wǎng)

今年壽險(xiǎn)公司被下發(fā)監(jiān)管函主要是因?yàn)橘Y金運(yùn)用不合規(guī)與電銷違規(guī)。ghh安康新聞網(wǎng)

頗有代表性的是,今年6月份銀保監(jiān)會檢查發(fā)現(xiàn)某壽險(xiǎn)公司資金運(yùn)用存在四大問題:一是資金運(yùn)用制度不健全。該公司未制定關(guān)于控制各類保險(xiǎn)資產(chǎn)投資比例的制度,也未就投后管理工作制定系統(tǒng)的或者專門的管理制度。二是投資團(tuán)隊(duì)人員不足。該公司股票投資經(jīng)理、研究人員和交易人員等主要業(yè)務(wù)人員不足12人,股權(quán)投資團(tuán)隊(duì)不足5人。三是未按規(guī)定開展投后管理。該公司未按監(jiān)管規(guī)定強(qiáng)化投后管理,部分私募股權(quán)投資基金、集合資金信托計(jì)劃投后管理檔案僅為根據(jù)基金管理人、信托受托人提供的季報(bào)、年報(bào)形成的制式報(bào)告,內(nèi)容流于形式,要素不全。四是其他違規(guī)問題。該公司在上季末償付能力充足率不足120%的情況下,開展股權(quán)、集合資金信托計(jì)劃投資,部分集合資金信托計(jì)劃投資未按規(guī)定報(bào)告關(guān)聯(lián)交易等情況。ghh安康新聞網(wǎng)

此外,還有3家壽險(xiǎn)公司因?yàn)榫惩馔顿Y業(yè)務(wù)違反規(guī)定而收到監(jiān)管函。ghh安康新聞網(wǎng)

電銷違規(guī)方面,據(jù)《證券日報(bào)》記者統(tǒng)計(jì),今年以來公司共有3家壽險(xiǎn)公司因?yàn)殡婁N違規(guī)而被下發(fā)監(jiān)管函。實(shí)際上,電銷違規(guī)屢禁不止,近期銀保監(jiān)會就發(fā)現(xiàn),某人身保險(xiǎn)公司在電銷過程中存在夸大保險(xiǎn)責(zé)任、虛假宣傳、銷售誤導(dǎo)等違規(guī)行為。(記者 蘇向杲)ghh安康新聞網(wǎng)

(責(zé)編:劉峻江)