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聯(lián)系電話：0915-3356512 投稿郵箱：news@akxw.cn2014年9月30日，浙江省金華市中級(jí)人民法院， 一審宣判：31歲的盧曉琴，在2012年2月至2013年5月，短短15個(gè)月的時(shí)間里，虛構(gòu)多種理由，“以借為名”，從同鄉(xiāng)商人徐某光處，先后騙取借款14,693.25萬(wàn)元，用于在澳門(mén)的賭博及個(gè)人揮霍。其詐騙罪成立，處以無(wú)期徒刑。
盧曉琴及其辯護(hù)人北京澤永律師事務(wù)所主任王永杰律師認(rèn)為，此案屬于一般民事糾紛，徐某光明知盧曉琴借錢(qián)是用于賭博的，其行為不構(gòu)成詐騙罪，對(duì)于一審判決不服，并將上訴。
盧曉琴是怎樣一個(gè)人？她的澳門(mén)豪賭，經(jīng)歷過(guò)哪些曲折離奇？近1.5億元的資金，究竟是“借”還是“騙”？這些巨額的資金，又是如何出境的？
無(wú)所事事 富家女漸染賭癮
生于1983年5月的盧曉琴，浙江金華東陽(yáng)人，其父母在廣東中山等地經(jīng)營(yíng)紅木家具廠等生意多年，積下億萬(wàn)家財(cái)。
高中畢業(yè)后，盧曉琴在武警杭州某部服役3年，因面容姣好，有“警花”之譽(yù)。退役后，盧曉琴與盧欽成婚，并育有一對(duì)龍鳳胎兒女。
按照盧曉琴丈夫的陳述，2004年前后，盧曉琴與他開(kāi)始到澳門(mén)賭博，起初“只是玩玩的性質(zhì)，還沒(méi)有上癮。”
2006年左右，盧曉琴和丈夫到廣東，在父親的紅木家具廠里幫忙。2011年下半年，生意難做，兩人返回東陽(yáng)，基本“一直就是玩了”，玩牌、賭博，去澳門(mén)的次數(shù)開(kāi)始多起來(lái)。
很快，盧曉琴就把自己原有的積蓄輸?shù)貌畈欢嗔恕?span style="display:none">yd7安康新聞網(wǎng)
2012年2-3月間，盧曉琴通過(guò)時(shí)任工商銀行東陽(yáng)市商城支行的一位理財(cái)經(jīng)理，結(jié)識(shí)了東陽(yáng)當(dāng)?shù)刈畲蟮拿駹I(yíng)企業(yè)之一——浙江某公司的老板娘，徐某光。
盧曉琴以需要還銀行到期的貸款為由，在2012年3月7日，向徐某光借了第一筆錢(qián)，160萬(wàn)元，約定月息3.5分，期限為3個(gè)月。之后，盧曉琴向徐某光借款的次數(shù)越來(lái)越多，在2012年3月至當(dāng)年年底，累計(jì)借款19次，少的一次80萬(wàn)元，多的260萬(wàn)元。
到2013年，盧曉琴找徐某光借錢(qián)的頻率更快了，至當(dāng)年5月底，借款25次，少的一次30萬(wàn)，多的高達(dá)1100萬(wàn)。借錢(qián)的理由，有還銀行貸款需周轉(zhuǎn)資金、買(mǎi)木材，親友做生意幫忙借錢(qián)等等。
至2013年6月14日案發(fā)，盧曉琴?gòu)男炷彻馓幚塾?jì)借款44次，金額14,693.25萬(wàn)元。月息從3.5分至6分不等。
借來(lái)的錢(qián)，一小部分被盧曉琴花了。如2012年10月，她買(mǎi)了一輛100多萬(wàn)元的路虎汽車(chē)，車(chē)牌尾號(hào)為666。
2013年4月，盧曉琴又買(mǎi)入一輛價(jià)值120余萬(wàn)元的“保時(shí)捷”汽車(chē)，車(chē)牌尾號(hào)為388。
此前，盧曉琴的母親，還有一輛奧迪汽車(chē)，尾號(hào)也是388。
被禁入境 小船偷渡解賭癮
更多的錢(qián)，則被盧曉琴拿到了澳門(mén)的賭桌上。
她自述，美高梅、永利、銀河等澳門(mén)的大賭場(chǎng)，她都曾涉足過(guò)。去最多的，是在美高梅的貴賓室“太陽(yáng)廳”。玩法則以“百家樂(lè)”為主，“下注二三十萬(wàn)至八十萬(wàn)一把”。
盧曉琴的出入境記錄顯示，在2012年3月1日至2013年6月9日，她一共去了澳門(mén)27次。
此外，還有一次偷渡的經(jīng)歷。
盧曉琴自述，2013年3月，她因?yàn)槌撩再�場(chǎng)，在澳門(mén)逾期居留了十幾天，被當(dāng)?shù)赜兴咎幜P，并禁止入境一年。
但賭癮難耐，她于是在當(dāng)年5月，從浙江飛廣州。在廣州找了一個(gè)“有門(mén)路”的司機(jī)，轉(zhuǎn)到珠海。當(dāng)晚坐上司機(jī)聯(lián)系好的一艘小船，在海上飄蕩兩個(gè)多小時(shí)到達(dá)澳門(mén)，終于遂了自己的賭愿。
每次賭，基本都是輸。到案發(fā)時(shí)，她自己也記不清究竟輸了多少，只知道在美高梅輸?shù)米疃啵?ldquo;幾千萬(wàn)吧”。
法院認(rèn)定，至案發(fā)，盧曉琴有7812.947萬(wàn)元的欠款未歸還徐旭光。
丈夫盧欽也去澳門(mén)賭博，“這兩年來(lái)我去澳門(mén)大概去了十幾次”。實(shí)際上，出入境記錄表明，盧欽在2012年3月1日至2013年6月9日，去了澳門(mén)33次。
不過(guò)相比妻子，盧欽輸?shù)囊俸芏啵?ldquo;總共輸了四、五百萬(wàn)元”。輸?shù)腻X(qián)里，有一部分是他充當(dāng)賭場(chǎng)和賭客之間的中介，所掙提成而賺來(lái)的。另一部分資金，則源于盧曉琴給他的。
2013年5月，連續(xù)輸錢(qián)的盧曉琴想讓丈夫去試試手氣。她剛剛從徐旭光處借來(lái)1100萬(wàn)元，隨即轉(zhuǎn)給丈夫180萬(wàn)元，心想著“讓他拿去賭，幫我贏點(diǎn)回來(lái)，好去還給別人”。
這180萬(wàn)元，也被盧欽基本輸光了；而且這筆款項(xiàng)還導(dǎo)致盧欽于2013年7月被警方刑拘，后被檢察院提起公訴。
2014年9月30日，金華市中院同時(shí)宣判，盧欽“犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪”，處以有期徒刑三年、緩刑五年。
巨額資金虛假消費(fèi)“刷”出境
盧曉琴案中，還有一個(gè)耐人尋味的地方，即前后超過(guò)億元的資金，她是如何“帶到”澳門(mén)的？
中國(guó)實(shí)行較為嚴(yán)格的資金出入境管理制度。如攜帶現(xiàn)金出境，每人攜帶人民幣現(xiàn)鈔不能超過(guò)2萬(wàn)元，外幣現(xiàn)鈔不超過(guò)折合5000美元；向境外匯款，則要受公民個(gè)人每年結(jié)匯5萬(wàn)美元的限額。
盧曉琴稱(chēng)，她每次都是拿著存有巨額資金的國(guó)內(nèi)銀行借記卡，在澳門(mén)一些專(zhuān)門(mén)刷卡的店里，如“來(lái)發(fā)”，在POS機(jī)上“虛假消費(fèi)”，向店家支付一定的費(fèi)用，就可以把現(xiàn)金“刷出來(lái)”，店家向其兌換成港元。
有民生銀行的管理層人士告訴南方周末記者，內(nèi)地銀行一般向POS機(jī)商戶收取3‰-5‰的費(fèi)用，每筆封頂費(fèi)用20-50元人民幣。因此估計(jì)如澳門(mén)這種專(zhuān)門(mén)做“刷卡”生意的店面，向客人的收費(fèi)不會(huì)太高。
對(duì)于借記卡可以在境外消費(fèi)的限額，南方周末記者詢問(wèn)了工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、渤海銀行、廣發(fā)銀行，以及外商獨(dú)資的匯豐銀行（中國(guó)）等多家銀行的客服人員及部分管理層人士，得到的答復(fù)不一：每天每張卡的境外刷卡限額，從5萬(wàn)元至100萬(wàn)元人民幣，或100萬(wàn)美元不等；也有僅對(duì)每筆刷卡100萬(wàn)元人民幣的限制。
至于在澳門(mén)的消費(fèi)，部分銀行還有專(zhuān)門(mén)的規(guī)定。
工商銀行在2011年2月出臺(tái)并正式實(shí)施《關(guān)于調(diào)整我行借記卡境外消費(fèi)業(yè)務(wù)規(guī)則的通告》，規(guī)定工行“對(duì)借記卡境外消費(fèi)設(shè)置統(tǒng)一限額。對(duì)于澳門(mén)地區(qū)，根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)的要求，將消費(fèi)上限暫定為每卡每日累計(jì)不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元（該限額可能隨銀聯(lián)要求變化而調(diào)整）”。
建設(shè)銀行的客服則告訴南方周末記者，除澳門(mén)以外，該行借記卡在境外消費(fèi)，沒(méi)有限制額度；在澳門(mén)的話，刷卡消費(fèi)不能超過(guò)100萬(wàn)人民幣。
興業(yè)銀行稱(chēng)：該行借記卡刷卡每日是默認(rèn)不超過(guò)100萬(wàn)美元；若是國(guó)家規(guī)定的特殊類(lèi)商戶，比如澳門(mén)，則是50萬(wàn)美元的消費(fèi)額度限制。
包括農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、渤海銀行等在內(nèi)的銀行管理層人士，還對(duì)南方周末記者表示，“理論上，借記卡里的錢(qián)是客戶自己的，我們沒(méi)有理由去限制他（她）的自由支配。境外刷卡消費(fèi)，沒(méi)有明確的監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)；但監(jiān)管部門(mén)，可能會(huì)根據(jù)客戶的消費(fèi)金額和頻率，要求發(fā)卡銀行去調(diào)查。”
上述人士表示，通過(guò)虛假消費(fèi)，用借記卡在境外套現(xiàn)，這在應(yīng)對(duì)資金非法出境乃至反洗錢(qián)方面，是巨大的漏洞所在。
“不僅僅是澳門(mén)地區(qū)，隨著銀聯(lián)全球網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的加速，到2012年底，銀聯(lián)卡使用范圍就擴(kuò)大到了境外141個(gè)國(guó)家和地區(qū)，隨便哪個(gè)（國(guó)家或地區(qū)），都可能成為‘套現(xiàn)’的通道。”
