新華社記者
２２日召開的國務院常務會議確定，全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險，更好守護困難群眾生命健康。
此前已經過三年試點的大病保險，不僅點燃困難群體遭遇大病重病時的希望，有力提升整個社會對疾病風險的承受能力，更承載著制度創(chuàng)新、深化醫(yī)改的重任。中國特色的大病保險制度面臨著哪些艱巨挑戰(zhàn)，又將如何破解“看大病難”？
雪中送炭，向大病重病傾斜
“你看，這張支票就是我老婆生病時獲得的新農合大病保險補償，一共是１６萬多元。如果沒這筆錢，我家因治病欠下的２６萬多元債不知要還到哪一年。”江西省南昌市新建縣望城鎮(zhèn)三聯村村民戴麥根指著墻上的支票影印件說。
２０１４年，戴麥根妻子騰長蓮被確診為腦海綿體竇靜脈瘤破裂，先后花去醫(yī)療費用３６．９７萬元。盡管后來新農合給報銷了最高年度補償８萬元，但需個人承擔的２８萬多元對戴麥根全家來說是個無比沉重的負擔。而去年，大病保險使包括騰長蓮在內的新建縣１２８４人以及他們的家庭重獲生機。
長期以來，困難群體得了大病重病無錢治療、貧病交加的現象，沖擊著民眾心理和社會穩(wěn)定。２０１２年８月，國家發(fā)改委（醫(yī)改辦）等六部委下發(fā)了《關于開展城鄉(xiāng)居民大病保險的指導意見》，多個省份隨即紛紛制定方案開展試點，在此基礎上，大病保險年內將覆蓋所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人。
中國醫(yī)療保險研究會副會長、復旦大學教授梁鴻說：“全力以赴保大病，符合目前我國的社會經濟和醫(yī)療服務發(fā)展水平，特別是將有限資源向最需要的困難群眾、最迫切的大病重病傾斜，兼顧公平與效率。”
“大病醫(yī)保不增加群眾負擔，同時有力放大保障效應。”北京市人力社保局醫(yī)保處相關負責人說。
北京市城鎮(zhèn)居民大病保險資金由城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險基金，按照當年籌資標準５％的額度劃撥。北京城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險參保人員在本市基本醫(yī)療保險定點醫(yī)療機構發(fā)生的“起付金額”以上、５萬元（含）以內的費用，由大病保險資金報銷５０％；超過５萬元的費用，由大病保險資金報銷６０％。
上海城鎮(zhèn)居民大病保險政策自去年７月１日起試行。自今年１月３０日起，由商業(yè)保險公司開始承辦居民大病保險。截至６月２１日，４家公司總計受理７１６７人次，賠付金額１１２４萬元。其中，惡性腫瘤及精神病患者居多，就業(yè)年齡段居保參保人及重殘人員為受益的最大群體，賠付額占總賠付額的９１．８６％。
仍需攻克多重難題
城鄉(xiāng)居民大病保險把社會保障與商業(yè)保險相結合，是持續(xù)深化醫(yī)改的重大創(chuàng)新，為大病患者帶來了福音。然而，有專家指出，這一重大惠民政策在具體執(zhí)行過程中，還面臨著報銷目錄受限、籌資難、統籌層次低等諸多困難。
記者在北京腫瘤醫(yī)院采訪時，一些大病患者提出，有很多效果較好的抗癌藥都是自費藥，這也是“看病致貧”的重要原因。北京市醫(yī)改辦表示，北京市大病保險目前只能報銷醫(yī)保目錄內的項目，主要是為了保障基本醫(yī)療。
中國公益研究院院長王振耀認為，大病救治過程中，目錄外用藥花費比例更高，成為拉低實際報銷比例的重要因素。為此，部分地區(qū)已開始嘗試進一步擴大報銷范圍。
實施大病保險又不增加患者負擔，就面臨著一個“錢從哪里來”的問題。事實上，隨著就醫(yī)需求進一步釋放和醫(yī)療費用上漲，多地基本醫(yī)保和新農合基金超負荷高位運行。在中部某省，全省各統籌區(qū)域新農合基金當年使用率多在９３％左右。上海市衛(wèi)生發(fā)展研究中心主任胡善聯指出，從城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保和新農合基金中劃出一定比例或額度作為大病保險資金，這一籌資方式或將加劇籌資困難區(qū)域醫(yī)�；鹬С鰤毫�。
北京大學國家發(fā)展研究院教授劉國恩以湖北省為例研究發(fā)現，居民基本醫(yī)保報銷水平提高５個百分點，人均籌資需增加３０元，各級政府財政投入需要增加２．６５億元。相應的，如果大病醫(yī)保在３萬元以上的高費用段報銷比例提高１０個百分點，人均籌資僅增加１４元，各級財政補助需增加１．２億元。對于個人和政府而言，大病醫(yī)保的增量投入均不到基本醫(yī)保投入的一半，報銷比例卻可以提高兩倍。
此外，大病保險統籌層次低也給保險公司帶來較大壓力。承辦大病保險的相關商業(yè)保險公司反映，當前全國各地多為市級統籌，有的地市甚至僅為縣級統籌，統籌層次過低，不利于大病保險資金的調節(jié)和風險均攤。河南�。玻埃保茨暝谌⊥崎_新農合大病保險，成為全國首個大病保險省級統籌全覆蓋的省份。
基層衛(wèi)生官員和業(yè)內人士指出，在當前背景下，要提高為省級統籌，至少需要達到三個條件：一是基金運行平穩(wěn)，風險可控；二是強大的信息系統支持，全省即時結報；三是省級部門要愿意去攬更多事擔更多責。
提升救助力度，需善打“組合拳”
大病保險雖好，但僅靠這一項政策幫扶力度畢竟有限。更好地幫助貧病交加的困難群體，還需要打好“組合拳”。
“要不是大家一起幫忙，真不知道該怎么辦了。”江西上饒市信州區(qū)水南街道金山社區(qū)莫盛康說。原本家境貧寒，兩年前妻子又不幸患上肺癌，高額的醫(yī)療費用讓一家人一籌莫展，社區(qū)干部為他及時申請了“大病關愛”救助資金，一次性救助５萬元，幫家里暫時渡過了難關。
２０１３年，在基本醫(yī)保和大病保險的基礎上，當地通過財政撥款、大病保險讓利、社會捐助、大病關愛資金利息收入等多個渠道募集“大病關愛”資金。對大病致貧的職工和居民給予二次保障，按患者自付費用減去家庭收入余額的５０％至６０％比例發(fā)放救助金，救助金額最高７萬元。
北京市也提出，加強醫(yī)療救助與大病保險政策的銜接，要求各區(qū)縣民政部門在年度醫(yī)療救助工作截止后，將本行政區(qū)域內社會救助對象享受醫(yī)療救助的信息，同時報送同級衛(wèi)生計生部門和人力社保部門，協助開展大病保險工作。
與此同時，民間慈善力量日益壯大。中國紅十字基金會發(fā)布的《中國兒童大病救助與慈善組織參與現狀報告》顯示，２０１２年全國７０多家慈善組織，開展了１３０多個兒童大病救助項目，覆蓋了先天性心臟病、白血病等１０多種兒童重大疾病。
中國紅十字基金會項目管理部部長朱愛晶認為，與來自政府力量的救治并行不悖，在大病保障方面，社會慈善是一種更為靈活、更具人道主義的救助力量，但應該做好基本醫(yī)療保險和醫(yī)療救助、慈善組織之間的銜接，逐步形成“醫(yī)療救治→基本醫(yī)療保險報銷→國家醫(yī)療救助→慈善組織救助”的報銷和救助流程。
建立一個全方位、立體多層次的大病保障體系，發(fā)揮托底保障功能，這是困難群體抵御大病最期盼的呼喚。
王振耀說，這樣一個保障體系的建立，有賴于充分發(fā)揮政府力量主導、市場力量撬動、社會力量參與，互相銜接協作，最終實現多渠道為困難群體筑牢抵御大病風險的堤壩。（記者仇逸、高皓亮、劉翔霄、丁靜、李亞紅）
