住房公積金沉睡，如何提高利用率？沉淀的資金可以用作他途嗎？
陜西省日前在全省推廣提取住房公積金看大病。相關(guān)人員表示，在已經(jīng)試點的西安來看，去年一年，因重大疾病提取的住房公積金有1380余萬元，占2015年總提取數(shù)額的0.06%，占比小。提取金額占比最大的主要還是購房、租房、還貸三大塊。
“�？顚Ｓ�”好還是“一款多用”好，尚有爭議。
陜西省日前在全省推廣提取住房公積金看大病。為了提高使用率，住房公積金提取能否用于看大病？重大疾病包括哪些？住房公積金是“�？顚Ｓ�”好還是“一款多用”好？
1問提取公積金看大病合法嗎？
記者：早前，西安市出臺條例，規(guī)定遇到重大疾病可提取住房公積金，這與國務(wù)院《住房公積金管理條例》（以下簡稱《條例》）是否沖突？
西安市住房公積金管理中心計劃財務(wù)處處長謝元林：國務(wù)院的《條例》中，規(guī)定了6類職工可提取住房公積金的情形。2007年施行的《西安市住房公積金管理條例》在這個基礎(chǔ)上放寬了提取條件，如果本人、配偶及其直系親屬因重大疾病造成家庭生活嚴重困難，可以憑相關(guān)證明提取住房公積金。同時增加的還有4類情形：享受城鎮(zhèn)最低生活保障的；遇到突發(fā)事件，造成家庭生活嚴重困難的；連續(xù)失業(yè)兩年以上，家庭生活嚴重困難的；西安住房公積金管理委員會規(guī)定的其他情形。
國務(wù)院《條例》中規(guī)定省會和各設(shè)區(qū)市要設(shè)立住房公積金管理委員會作為決策機構(gòu)。在依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和政策的前提下，管委會可以制定和調(diào)整住房公積金的具體管理措施。所以，西安市增加的這5種情形是由管委會提出并討論通過的。
記者：陜西在全省范圍內(nèi)放寬公積金使用條件的依據(jù)是什么呢？
陜西省住房資金管理中心高級經(jīng)濟師、歸集部部長田煒龍：陜西省政府早在2009年的時候就發(fā)布了《關(guān)于進一步加強住房公積金管理提高使用率的意見》，將大病就醫(yī)列入支取范圍。但是，這幾年每個市都有自己的規(guī)定，做法不一樣。用住房公積金看病，西安市是最早的試點城市之一。日前，陜西省住建廳正在全省推廣。
去年3月，住建部召開加強住房公積金管理工作電視電話會議，要求用好住房公積金，發(fā)揮資金效用。去年7月，陜西省住建廳聯(lián)合財政廳依據(jù)省政府的意見發(fā)文，要求在全省范圍內(nèi)采取統(tǒng)一標準放寬提取條件。這份文件除了再次強調(diào)允許重大疾病和家庭困難提取以外，進一步放寬了租房、購房、養(yǎng)房的提取條件。
2問放寬提取會影響購房使用嗎？
記者：為何選擇用“看大病”的方式提高資金利用率？達到什么條件可以提�。�
田煒龍：我們在工作中遇到過很現(xiàn)實的情況，一些職工因為遭遇重大疾病造成家庭困難，希望能夠使用這筆錢。所以，在國家要求提高公積金使用率的時候，我們從實際出發(fā)，將這條納入可提取情形。
錢不是隨便就能提取的。省管理中心近日要出臺最新的住房公積金提取指引，其中明確規(guī)定大病認定參照醫(yī)保部門大病保險范圍確定。
謝元林：把遭遇重大疾病納入提取范圍，主要是從“大保障”的角度考慮的，突出公積金的保障作用。西安市對“重大疾病”有明確的規(guī)定，包括慢性腎衰竭、惡性腫瘤、再生障礙性貧血、慢性重型肝炎、心臟瓣膜置換手術(shù)、冠狀動脈旁路手術(shù)、顱內(nèi)腫瘤開顱摘除手術(shù)、重大器官移植手術(shù)、主動脈手術(shù)以及西安住房公積金管理中心會同市衛(wèi)生行政管理部門認定的其他重大疾病。
記者：目前，職工因重大疾病提取住房公積金的情況多嗎？
田煒龍：陜西省屬單位繳納住房公積金的職工有30余萬，現(xiàn)在每年因病提取公積金的職工只有一兩例。提取人數(shù)不多跟近幾年大病醫(yī)療保險體系的不斷完善有關(guān)。
謝元林：根據(jù)2015年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，在西安市繳納住房公積金的職工約有200萬人，因重大疾病提取的住房公積金有1380余萬元，占2015年總提取數(shù)額的0.06%，占比小，對公積金的使用率影響就小。提取金額占比最大的主要是購房、租房、還貸三大塊，加起來達到85.73%。
所以，提高住房公積金使用率最主要的還是降低門檻、優(yōu)化流程、簡化手續(xù)、擴大網(wǎng)點。去年，西安市開啟提取業(yè)務(wù)網(wǎng)上受理功能，實現(xiàn)直聯(lián)付款、即時到賬。提取業(yè)務(wù)的受理網(wǎng)點由原來的14個擴大到了107個。增加受理網(wǎng)點這一措施尤其受到退休老同志的歡迎，老年人行動不方便，能夠就近提取，對他們來說更便利。由于一系列便民措施的實施，西安市2015年提取住房公積金93.31萬筆229億多元，而2014年這一數(shù)據(jù)為22.94萬筆79億元。
3問多用是否好于專用？
記者：住房公積金是“�？顚Ｓ�”好還是“一款多用”好？
謝元林：這個問題仍在爭議之中。生存權(quán)對個體來說是最重要的，從這個角度來講，困難家庭提取住房公積金也是人性化的體現(xiàn)。
但是，在提高公積金使用率方面，這一項放寬條件的影響并不十分顯著。目前，造成資金沉淀的主要原因還是提取門檻過高和手續(xù)復(fù)雜、辦理不便造成的資金“相對過剩”，并不是職工真的不需要錢買房。
從長遠來看，住房公積金還是要用在房子的消費上，百姓的看病需求要通過醫(yī)療保障體系的不斷完善滿足。通過發(fā)展解決問題，逐步建立完備的社會保障制度，讓百姓買得起房，也看得起病。
田煒龍：目前，國家正在對《住房公積金管理條例（修訂送審稿）》征集意見，召集各層級、各界別代表在討論。修訂稿在提取情形上有一定的補充，但是還沒有把重大疾病導(dǎo)致貧困列入提取情形。
專款專用是住房公積金管理規(guī)范的體現(xiàn)，超出范圍，和專項設(shè)計的初衷就不相符合了。中國的國情比較復(fù)雜，如果職工因病致貧，吃飯就變成首要解決問題。所以，現(xiàn)在有一些省份發(fā)布補充文件，允許因病致貧的職工提取這項資金。
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不少城市探索放寬提取條件
2005年1月10日發(fā)布的《建設(shè)部、財政部、中國人民銀行關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》第十條規(guī)定：“遭遇突發(fā)事件，造成家庭生活嚴重困難的，提供有效證明資料，經(jīng)中心審核，可以提取本人住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。”
在此前的媒體報道中，已有不少城市在放寬提取上做出探索：武漢市月收入在1900元以下且從未使用過公積金貸款的職工，可定期提取公積金；三亞更將公積金用途拓寬至物業(yè)費、看病、交學(xué)費等；青海省出臺《關(guān)于住房公積金使用管理若干問題的意見》，規(guī)定職工因患特種病、慢性病等重大疾病造成家庭生活嚴重困難的，憑職工醫(yī)療保險主管部門出具的醫(yī)療證明，可以提取本人住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。此外，四川省宜賓市、四川省成都市、湖南省湘潭市、廣東省清遠市、天津市也開展了職工患重大疾病提取住房公積金的業(yè)務(wù)。
有工作人員表示，公積金只是代為職工管理的本屬于職工的錢，當(dāng)職工遇到大病時，生命權(quán)要高于居住權(quán)，保命更重要，所以應(yīng)允許大病提取。
然而，公積金“資金池”的分散管理，降低了資金使用效率，使得各地“忙閑不均”。有的城市住房公積金使用率已多年保持高位運行狀態(tài)，政府不得不在日前提高了住房公積金貸款的“門檻”。一些樓市成交較旺的城市出現(xiàn)公積金吃緊、貸款難的問題。有專家認為，從全國范圍來看，讓住房公積金為職工重大疾病埋單，似乎并不可行。
（記者 胡雅婷 整理）
